Assurance auto au kilometre : 5 questions importantes

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L’assurance kilométrique est une police d’assurance automobile dont la prime est liée au nombre de kilomètres parcourus par an. Comment fonctionne une telle assurance ? Pour qui est-elle intéressante ? Découvrez la réponse à vos questions sur l’assurance kilométrage.

Comment fonctionne l’assurance kilométrage ?

Au début d’une « vraie » assurance kilométrique, vous fournissez une estimation du nombre de kilomètres que vous comptez parcourir par an. Votre assureur calculera votre prime provisoire sur cette base. Celui-ci se compose d’une partie fixe et d’une partie variable qui est fonction de votre kilométrage estimé.

Peu avant la date d’expiration de votre contrat, votre assureur vous demandera le kilométrage réel de votre voiture. Cela déterminera votre prime finale.

Pour qui l’assurance au kilomètre est-elle intéressante ?

Surtout les conducteurs qui parcourent moins de 15 000 km par an peuvent gagner avec une assurance kilométrage.

Mais tout dépend du nombre de kilomètres maximum que vous êtes autorisé à parcourir et de la prime que vous devrez finalement payer.

Les limites de kilométrage possibles diffèrent selon l’assureur. Celles-ci vont de 2 500 à 25 000 km par an.

Attention lorsque vous comparez les prix : c’est la prime finale qui compte, pas le montant de la remise. Après tout, il est parfaitement possible qu’une police d’assurance classique chez un assureur soit moins chère qu’une police d’assurance kilométrique de même qualité chez un autre assureur. Dans ce cas, il n’y a aucune raison de choisir ce dernier.

Êtes-vous plutôt négligent ou oublieux ? Ensuite, il vaut peut-être mieux ne pas prendre une formule avec un kilométrage maximum, car si vous dépassez celui-ci, vous risquez une sanction.

Une assurance auto moins cher

Dans le meilleur des cas, la réduction de prime s’applique à l’assurance obligatoire au tiers (responsabilité civile) et à la multirisque ou à la mini multirisque. Elle ne s’applique jamais à l’assistance routière, à la couverture du conducteur ou à l’assistance juridique.

Avec l’assurance tous risques, certains assureurs appliquent la décote sur la totalité de la prime et d’autres seulement sur une partie de celle-ci. La raison en est que le nombre de kilomètres parcourus est encore moins important pour, par exemple, le risque de vol ou de dégâts de grêle que pour le risque de dommages accidentels à votre voiture.

Certaines compagnies imposent des conditions pour pouvoir souscrire une assurance kilométrique. Parfois, par exemple, il faut avoir au moins 26 ans et conduire depuis plusieurs années sans dommage fautif.

Quand souscrire à une assurance auto au kilometre

Vous pouvez le faire lorsque vous changez d’assureur. Vous devez bien entendu respecter un délai de préavis. En principe, c’est trois mois avant l’échéance annuelle.

Mais si vous restez avec le même assureur, cela peut généralement être fait plus rapidement. Habituellement, le contrat sera ajusté dès que vous le demanderez (si vous avez déjà payé la prime annuelle, vous en récupérerez une partie). Cependant, il existe également des entreprises où vous devrez attendre la prochaine échéance ou jusqu’à ce que vous changiez de voiture.

Que se passe t-il si je conduis plus que prévu ?

Si vous n’avez pas fait modifier le contrat et que l’assureur découvre après un accident (accident, vol, bris de glace, dégât de grêle, etc.) que vous avez trop roulé, cela dépend si vous lui avez délibérément caché des choses qui pourraient augmenter la risque d’avoir fortement et durablement augmenté un accident :

Si tel est le cas, il est possible qu’il ne fournisse pas de couverture et qu’il vous réclame en plus tout ce qu’il a payé aux victimes.
Mais si vous avez omis par inadvertance de faire adapter votre contrat à l’utilisation plus intensive de votre voiture, les sanctions sont beaucoup plus légères. La plupart des assureurs appliquent alors une franchise de 250 €, chez certains elle monte jusqu’à 500 €.

En dehors du cadre d’un sinistre, vous courez peu de risques car il n’y a quasiment pas de contrôle. Si l’assureur le découvre et qu’il s’avère que vous avez involontairement omis de faire modifier votre contrat, il augmentera votre prime, généralement sans demander votre autorisation préalable. Dans la plupart des contrats, la majoration de prime est calculée à partir du jour où l’assureur a constaté la franchise.

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